Как открыть счет в банке?

Как открыть счет в банке?

Все большее число различных банковских услуг становятся востребованными среди населения Российской Федерации. Банковские счета открываются достаточно просто, однако не все граждане понимают и используют преимущества данного финансового инструмента.

Мы долгое время изучали способы инвестирования средств для получения стабильного пассивного дохода. Одним из наиболее исследуемых и обсуждаемых способов вложения был банковский депозит, использование которого доступно при открытии депозитного счета. Счет в банке – это не только средство накопления и получения прибыли. Данный финансовый инструмент открывает широкий спектр возможностей.

Процедура открытия счета

Процедура открытия счета не занимает много времени – достаточно единожды посетить банк, чтобы подтвердить свою личность и подписать договор. Для этого потребуется 2 документа – паспорт и свидетельство ИНН, выдаваемое в налоговой.

После подтверждения вашей личности и проверки соответствия предъявленных бумаг с документов снимут копию. Следующие действия предполагают:

  • написание заявления;
  • заключение типового договора;
  • внесение годичной комиссии за обслуживание счета, если это предусмотрено банковскими тарифами.

Новоявленный владелец счета получает возможность свести посещения банка к минимуму, что позволит сэкономить личное время. Большинство вопросов по обслуживанию, тарифам и прочим особенностям использования счета решается с помощью «горячей линии» банка. Эта служба работает круглосуточно, обеспечивая информационную поддержку клиентов финансового учреждения.

Каждый звонок на «горячую линию» записывается. Рассмотрение поступивших жалоб осуществляется на уровне руководства банковского подразделения. Клиент немедленно информируется о принятых решениях, как того требует обязательный порядок обслуживания в финансовых учреждениях.

Для того чтобы открыть кредитный счет, не нужно посещать выбранный банк. Потенциальный клиент может отправить копии документов, воспользовавшись почтой или специальной формой на сайте. Чаще всего представители финансового учреждения дополнительно выясняют подробности о заработной плате, дате приема и форме заключенного договора.

Особенности банковского обслуживания

Стоимость обслуживания банковского счета составляет от нескольких десятков до нескольких сотен рублей в год. При этом банк предлагает клиенту комплексное решение или пакет услуг. Также можно оформить счет и получить банковскую карту для проведения финансовых операций.

Подписывая договор, можно сразу включить в обслуживание дополнительные услуги, которые упростят использование счета. К числу подобных опций относятся смс с информацией о прошедших по счету операциях, а также возможности интернет-банкинга. Очень часто такие услуги предоставляются бесплатно. Подробную информацию о процессе активации можно получить от менеджера банка.

Специфика выбора финансового учреждения

Все банковские продукты, доступные при использовании счетов, аналогичны независимо от времени работы и статуса финансового учреждения. Иногда сугубо в маркетинговых целях может различаться название услуг. В связи с этим первым этапом открытия счета должен стать выбор банка, чьи услуги соответствуют Вашим требованиям. Стабильность финансового учреждения играет одну из ключевых ролей. Наряду с этим важно выбрать банк с удобным месторасположением, быстрой и эффективной службой поддержки, а также большим количеством банкоматов.

Первое, с чего необходимо начать поиски финансового учреждения – ознакомиться с отзывами клиентов в сети. Следует отметить, что всю информацию необходимо просматривать сквозь призму здравого смысла. Это обусловлено тем, что многие оставившие негативный отзыв клиенты сами виноваты в возникших проблемах. Комментарии пользователей, жалующихся на «съеденную банкоматом карточку из-за забытого пин-кода», не заслуживают вашего внимания. Однако, отыскав сообщения о плохой работе службы поддержки или необоснованно медленном обслуживании, необходимо задуматься о целесообразности сотрудничества.

Приняв решение открыть счет, следует обратить внимание на банки, расположенные вблизи дома или работы. На сайтах подобных финансовых учреждений предоставят исчерпывающую информацию о действующих предложениях и тарифах на обслуживание. Не лишним будет звонок в «горячую линию» для прояснения непонятных вопросов.

Как только вы найдете финансовое учреждение, чьи услуги будут соответствовать вашим требованиям, можно уточнить детали предстоящего сотрудничества с менеджером. В ходе визита оцените скорость обслуживания клиентов, затраченное на ожидание время, а также способность персонала отвечать на нетипичные вопросы.

Следует избегать сотрудничества с новыми и малоизвестными банками. Согласно статистике, в связи с банкротством ежегодно закрывается не менее 10 подобных учреждений. Также рекомендуем избегать банков, предлагающих слишком выгодные условия сотрудничества. Как правило, так привлекают клиентов структуры с финансовыми проблемами.

Разновидности банковских счетов

Осуществлять финансовые операции можно, используя различные банковские счета. Необходимо выбирать тип счета, который максимально соответствует вашим потребностям относительно размещаемых средств.

Физические лица получают возможность выбрать один из следующих видов счетов:

  • текущий;
  • депозитный;
  • сберегательный (накопительный);
  • карточный.

Счет может быть рублевым (в национальной валюте) и валютным (в иностранной валюте). Финансовые учреждения нередко предлагают счета с автоматической конвертацией средств по внутреннему курсу банка в одну из выбранных валют. Такие счета называются мультивалютными.

Текущий счет

Этот счет позволяет физическим лицам осуществлять расчетные операции. Юридические лица (фирмы и индивидуальные предприниматели) получают такую возможность при открытии расчетного счета. Текущий счет считается основным. Он используется для совершения расчетов, а также оплаты счетов, покупок и различных услуг.

Сейчас большинство банков предлагает удобную опцию, которая носит название «регулярный платеж». Достаточно внести определенные счета, которые необходимо оплачивать (коммунальные платежи, оплата кредита, интернет или мобильная связь), и средства будут автоматически сниматься с определенной периодичностью.

К числу наиболее востребованных банковских услуг относится интернет-банкинг. Как правило, данная опция прилагается бесплатно при оформлении счета. Клиент получает возможность проводить основные банковские операции через интернет, исключив посещение офиса банка. Остальные вопросы решаются с помощью «горячей линии», круглосуточно и бесплатно принимающей звонки из всех российских городов.

Приняв решение открыть текущий счет, клиент получает возможность совершать денежные операции в любой момент. В связи с этим его иногда называют «счетом до востребования». К недостаткам данного финансового инструмента относится низкая процентная ставка на остаток финансовых средств или ее полное отсутствие.

Депозитный счет

Данный вид счета предназначен для хранения средств на протяжении обозначенного договором периода с целью получения дохода. При условии соблюдения сроков хранения на депозитный счет начисляются самые большие проценты, которые банк использует для выдачи кредитов и получения прибыли, поэтому депозитная процентная ставка всегда меньше кредитной. Депозитный счет станет оптимальным решением для размещения вкладов, сохранения и увеличения имеющихся финансовых средств.

Сберегательный или накопительный счет

Этот счет может иметь различные названия, однако его суть остается неизменной. По условиям размещения средств он напоминает депозитный, однако имеет несколько отличий:

  • Вклад можно разместить на любой удобный срок.
  • Предусмотрена возможность пополнения счета.
  • Начисляемый процент рассчитывается с учетом времени, в течение которого средства находились на счету.
  • Некоторые банки устанавливают минимальный срок вложения, обычно 1 месяц.

Годовой процент по таким счетам находится между выплатами по текущему и депозитному счету. Несмотря на это он имеет некоторые преимущества. К примеру, накопительные счета можно прикрепить к текущему счету. Это позволит осуществить трансфер средств между ними любым удобным для вас способом.

Карточный счет

Получатель пластиковой банковской карты одновременно обзаводится карточным счетом, чья популярность стремительно возрастает. Это обусловлено возможностью использования таких инструментов для получения зарплат или пенсий. Банковские карты позволяют оплачивать товары в магазинах и делать покупки через интернет, что сегодня очень популярно.

Владельцам карточных счетов банки нередко предлагают активировать дополнительные услуги, позволяющие экономить деньги путем начисления процента на остаток, или использовать кредитные средства. Многие банки предоставляют возможность прикрепить к карте другие счета.

Преимущества банковского счета

  1. Проводить банковские операции можно в домашних условиях. Наличие доступа к мобильной связи или сети интернет позволит клиенту финансового учреждения распоряжаться собственными средствами из любого уголка мира.
  2. Банковские программы устанавливаются на компьютеры или мобильные телефоны. Это позволяет осуществлять любые финансовые операции в пределах кредитного лимита или остатка на счете.
  3. Банковское обслуживание предоставляет возможность автоматической оплаты различных услуг. Клиент финансового учреждения может настроить уведомление о необходимости проведения денежных операций.
  4. Наличие корректно настроенного банковского счета облегчит уплату налогов, штрафов и госпошлин. Если будет допущена ошибка в реквизитах при проведении счета, то система автоматически приостановит операцию по выводу средств. Это обусловлено проверкой соответствия введенных данных и счета получателя.
  5. К числу положительных моментов относится возможность получения информации о движении средств за любой период. Данные сведения можно распечатать или прикрепить копию к выписке по счету с подтверждением проведенных расчетов. Финансовые учреждения предоставляют возможность сортировки платежей по различным параметрам, отслеживания текущих операций и получения сведений о расходах на банковское обслуживание.
  6. Банки предлагают своим клиентам бонусные программы, позволяющие получать скидки при оплате банковской картой в магазинах-партнерах. Подключив услугу управления сберегательной функцией счета, можно получать начисленные на остаток проценты или переводить их на другие счета.

Изучив приведенные факты, можно сделать вывод о том, что банковский счет стал мощнейшим инструментом управления размещенными средствами. Вложение небольшой суммы денег позволит сохранить накопления при инфляции, а также получать небольшой, но стабильный пассивный доход.

Возврат к списку